理财“她”最大：分阶段有侧重 稳做家庭“CFO”

　　中国经济网编者按:

　　“男主外，女主内”的家庭分工无形中塑造了女性“家庭首席财务官”的角色。那么，如何用理财武器武装自己，使自己在扮演这个角色时游刃有余呢？“三八”节已成历史，女性理财却永远不会过时，今日与您共同探讨一下女性朋友们的理财之道。

　　你们家谁的银行卡在谁的手里呢？有统计表明，家庭理财的主角68%是女性，但其中70%的女性是家庭存折、信用卡、票据的“保管员”。揣着这些沉甸甸的各种“卡”，作为女性的你可千万不能迷了方向，懂得合理规划，让钱“生”钱才算是合格的“CFO”。理财师建议，不同年龄段女性应该有不同的理财规划。

　　初入职场：攒钱 拒绝做“月光族”

　　从亲吻你的“第一桶金”开始，你的理财人生也随之开启。刚从象牙塔出来，初入职场的年轻女性，没有原始积累，大多收入也不高，家庭和社会责任承担得也较少，不过这个时期的女性大多没有明确的理财目标，投资经验也很欠缺，稍不注意就会成为“月光族”。

　　理财师认为，这个年龄段的主要特点就是风险承受能力比较强，此年龄段的女性可以适当选择一些风险等级大、收益回报高的投资。建议除了“支付宝”“理财通”等，想理财又怕麻烦的“职场新人”还可以用工资卡做保险的定额定投。

　　已婚时期：积极理财 夯实家庭财富

　　这个时期的女性，家庭角色已逐渐发生转变，社会责任也在渐渐加大。中国经济网记者调查发现，该阶段的女性群体在经过多年的工作积累之后积攒了一些可支配收入，并且已经形成了自己的消费习惯和理财习惯。

　　理财师建议，此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，可以选择货币型基金或银行三个月至六个月的定期存款，待资金稍有积累后，可以选择一些比较进取的理财工具，如偏股型基金等，以期获得更高回报。同时，此阶段女性需要建立家庭的保险保障，按照夫妻双方的财务贡献度，确定合适的保障额度。

　　初为父母：让教育金与孩子一起“成长”

　　这段时期，紧急备用金的储备很重要，以应对孩子、老人的突发支出状况，金额以3-6个月的家庭支出为佳。资产配置以中等风险产品为主，适当配置高风险产品。

　　在孩子1-2岁时要考虑为孩子购买保险、储备教育金。家庭年保费支出占年收入的5-10%比较合适，保额应为家庭年收入的10倍。教育金是一项时间较长的投资，所以应该及早准备，并选择一种能与孩子一起“成长”，具有长期投资优势的产品，可以采用基金定投的方式给孩子储备教育金，5-10年后将是一笔不小的财富。

　　中年时期：“养老金” 早准备

　　这个阶段是家庭财富高速增长时期，对财务保障和稳健增值的功能更为看重，但也需要加强家人及自己的健康保障。

　　是时候储备养老金了，养老金的储备期限越长，对女性的晚年生活越有利。理财师建议，这部分资金可以选择定投等小投资、细水长流的方式，也可选择分批投资风险较小的品种，比如国债、定存或固定收益的理财产品等，做好期限的选择。适当地加大保险需求的投入，对重大疾病的预防很重要，同时还应考虑购买定期寿险、养老险等，为晚年健康撑起保护伞，防止意外状况发生后造成财务危机。

　　退休时期：“稳”字当头 保守型理财为主

　　女性步入退休时期，收入来源减少，虽然有较多的积蓄，但是没有承受风险的能力。同时，此时儿女皆有各自的工作事业，家庭支出减少，收入稳定。因此，在此生命周期中的投资者，已经不需要考虑中长期投资，此阶段理财“稳”字当头，保证手上有足够的现金流。在理财方式方面，可以选择银行定期存款、银行理财产品和保险等保守型理财手段。

　　不管在什么时候，理财的风险与收益都成正比。女性投资最好做到多重分散，比如要注意固定收益产品和浮动收益产品的分散、理财产品周期等分散配置。提醒广大女性朋友：“不要把鸡蛋放到一个篮子里”。