目前有多家银行推出了实物黄金理财产品。从实物金、纸黄金，到黄金艺术品、黄金收藏品，再到黄金定投、黄金T+D，银行几乎涉足所有与黄金有关的业务。面对纷繁复杂的黄金产品，选择最适合自己的那一款，最大程度保证收益和规避风险显得尤为重要。来看看每个商业银行针对黄金类理财产品都使出了什么“大招”。

　　


　　交行实物金及TD业务

　　交行实物金分为投资型金条和收藏型黄金两种。如投资型金条、收藏型金条，可根据客户需求定制不同形状。

　　交行的纸黄金客户可通过交通银行网上银行购买黄金后可以选择提货或不提。

　　交行延期T+D业务分为黄金延期T+D及白银延期T+D，可多空双边交易，黄金及白银保证金比例分别为17%及20%，交易手续费为万分之十七。

　　中行金币系列、纸黄金和双向宝业务

　　中行目前主推的是一直热销的熊猫金币和辛亥革命题材系列贵金属。这些黄金产品成色均为AU99.99，其中熊猫金币和国金黄金金碗均为60克，售价33600元；辛亥革命100周年纪念金铤规格为50克，售价22667元。此外，中行还有辛亥革命100周年纪念银铤、银盘、中华龙邮银砖等，都是馈赠亲友、私人收藏的不错选择。

　　中行纸黄金可通过柜台、电话、网络或自助终端等渠道交易，交易模式为T+0，当日可多次反复交易。

　　中行黄金双向宝类似于黄金T+D业务，既可低吸高抛做多，也可高卖低买做空，但不具备杠杆效应，保证金比例为115%(黄金T+D保证金比例一般为15%~20%)，当保证金低于100%时，会按“单笔亏损比率从大到小顺序”的原则进行逐笔强制平仓，直至保证金充足率上升至100%(含)以上为止。和黄金T+D业务相比，黄金双向宝虽然交易所需保证金较高，获利相对较低，但风险也会更小。

　　工行实物金、纸黄金及金银TD业务

　　目前，工行推出的实物金包括如意金条、如意金砖、如意金钱等，成色包括AU99.9和AU99.99两种(AU为含金量，AU99.99即含金量为99.99%)，规格从5克到12500克不等，定价多与国际市场黄金价格挂钩，需加收一定加工、运输等成本，部分产品银行可回购，适用于投资、收藏、馈赠。

　　纸黄金是工行推出的一项资金交易业务，工行黄金(白银)T+D是一种现货黄金延期交易，黄金按20%、白银按25%收取保证金。

　　建行实物金及纸黄金业务

　　建行实物金是建行自行设计并委托专业的黄金精炼企业所加工的黄金产品，样式新颖，品种繁多

　　包括投金钱、金章、金砖、生肖金、贺岁金、金元宝等近40个种类，规格从2克起售的龙钱，到1000克的投资金条，可满足市民投资、馈赠和收藏等多种需求。现阶段，建行为在该行购买了投资金条的客户免费提供代保管和回购业务。

　　建行也有纸黄金。

　　 面对投资者对于黄金“看不懂，难投资”的抱怨，这里有几点建议或许可以避免因投资银行产品错误造成损失：

　　绕开理财陷阱：追求高收益率

　　认清收益越高风险就越大的道理，不要盲目地追求高收益率。

　　专家提醒，一般情况下，如果遇到了一款理财产品的预期收益远远高于市场其他投资工具，且销售人员承诺保本保收益、越早购买收益越高等，这时投资者就要留个心眼了，避免落入理财陷阱。

　　先选银行再选品种：不只看大小,还要看信誉

　　通常一些小银行的理财产品预期收益要比大银行的高。从往年的年收益来看，银行理财产品预期收益与银行规模成反比。人们普遍认为大银行更牢靠，但小银行也未必有想象的那么糟糕，甚至有些在某方面比大银行运营得还要好。所以，在选择银行的问题上，不要只看大小，而是要考察银行的信用度，选择一家信得过的银行。

　　购买实物金如投资金条需要货比三家

　　据了解，各机构金条销售价和回购价都是依照国际金价和上海金交所的报价作为参考基准价，在此基础上加减一定手续费。记者随后询问了多家银行和金店，发现目前市场上投资型金条的手续费的确差别很大，其中以每克10元的手续费居多，有些金店因为促销等原因，手续费会出现较大优惠。

　　除了购买金条的手续费差别大外，各个机构回购的价格也不尽相同，变现时每克需在实时金价上减去2到6元不等的手续费。市民在购买投资型金条时，要货比三家，除了要对比回购价格和渠道等细节外，还要算清买卖差价和赢利空间。

　　总之，银行的黄金类理财产品还是懒人理财的好方式，只要及时确认行情判断，一样能从银行那里获得利益。

责任编辑：gold