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贵金属价格震荡 挂钩类理财品收益难保证

手机免费访问 www.cnfol.com 2011年05月24日09:02 每日经济新闻 

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  每经记者 徐子莫 发自上海

  “国际金价、银价都跌成这样了,我们投资的挂钩理财产品到底能不能达到银行当初给的预期收益率?”在浦东陆家嘴  (600663 股吧,行情,资讯,主力买卖)一国有大行的门口,有投资者向《每日经济新闻》记者提出这样的疑虑。

  “从长期投资来看,黄金、白银还是有上行空间。目前只是处在调整阶段,下跌只是市场中投机者在出货,美元的涨幅也让贵金属出现下跌,但不需要恐慌。”中国黄金资讯网CEO葛子雄向《每日经济新闻》记者表示。

  葛子雄称,“目前国内与贵金属挂钩的理财产品还没有完全成熟,风险很难管控。”

  部分产品实际收益远低于预期

  事实上,本周一,现货黄金报1508.60美元/盎司,现货白银报34.74美元/盎司。

  CommodityBrokingServicesPty分析师JonathanBarratt称,未能守住1510美元关口黄金则看跌。

  希腊债务重组似乎已经不可避免,而美元指数在周一升破76.00附近,将让黄金价格面临更多下行风险。

  来自南非标准银行的一份报告指出:“投资者对于涌入银市似乎很犹豫,市场成交量较为清淡。”

  据Wind的数据显示,今年以来,有8家银行发行了26款挂钩大宗商品的理财产品。投资期限从2个月到60个月不等,挂钩贵金属的6款产品,其中,法国兴业银行  (601166 股吧,行情,资讯,主力买卖)的一款挂钩黄金的理财产品预期年化收益率达到了8%。

  其实,在实际投资过程中,由于受到国际金价、银价影响,与之挂钩的贵金属理财产品实际收益率与预期收益率相去甚远。

  2010年1月,广发银行推出了一款 “薪加薪12号黄金挂钩人民币理财计划”。该理财产品期限为12个月,投资起点为10万元人民币。

  银率网理财师马贵军分析,在观察期内黄金价格曾达到或者超过期初价格140%,那么该产品获得收益率达到8%。事实上,这款产品最终的收益率仅为4.61%%,仅仅比1年期定存利率略高一点点。

  根据广发银行产品到期公告,该款产品所挂钩的黄金期初价格为1078.5美元/盎司,对应关卡价格为1509.9美元/盎司。但最终价格为1327.0美元/盎司,未达到此前预期价格。

  没有合理风险管控

  葛子雄向《每日经济新闻》记者坦言:“事实上,现在商业银行很多理财师对产品的专业知识很匮乏。而从银行推出的与贵金属挂钩的理财产品来看,当初产品模型设计并不完整。”

  “说明贵金属理财产品开发初期过于匆忙,没有对风险做出一个合理判断。”葛子雄说。

  从去年下半年开始,白银价格一路高歌猛进,一时间成为贵金属领域的“领军代表”,一年时间内,银价疯涨了170%左右。从今年1月底开始,国际银价26.35美元/盎司,不到3个月时间,国际银价飙升至49.83美元/盎司,涨幅超过80%。

  随着国际形势影响,5月成为银价的“转折点”,一路惨跌,打回原形。截至昨日,国际银行报34.79美元/盎司(截至5月23日21:05)。

  天津黄金交易所工作人员金先生告诉 《每日经济新闻》:“最近国际贵金属价格波动比较频繁,做T+D的投资者很多都出现亏损,但是控制好仓位的,也不太可能出现"爆仓"。”

  葛子雄表示:“目前《中华人民共和国金银管理条例》还是1983年出台的,市场却在与时俱进,很多条例都与市场脱节。怎样有更好的风险管控?却没有法律法规指导,导致了出现风险。还是要法律先行,市场才能更规范。”

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