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没有假大空!对于央行降息,你需要知道的那些东西!

来源:黄金网   作者:佚名   2014-11-24 15:14:01
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  新闻背景:

  中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。

  金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。

  降息意味着什么?

  1、降息,就是降低存款产生的利息,就是你的 钱存在银行,原来一年可以得到200元利息,现在只能得到100元利息了,无非就是调节经济,希望我们把钱花出去,刺激国内经济的发展吧。没什么关系,也没什么大的影响。 当银行降息时,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资金流动性增加。一般来说,降息会给股票市场带来更多的资金,因此有利于股价上涨。降息会推动企业贷款扩大再生产,鼓励消费者贷款购买大件商品,使经济逐渐变热。 2、降息可以扩大市场资金流动性,一般在宏观经济低迷 市场活力不足时,央行会使用此调控手段 直接可以导致: 1.企业贷款利息成本降低,增加企业赢利 2.储户存款利息降低 3.银行利差收入减少(在贷款利息降幅大于存款利息降幅时会发生)等等

  当然对于个人理财而言,小编具体说说一下几个方面

  一、房贷利率将出现下调(包括公积金贷款利率)

  对于打算贷款买房,以及已购房、采取浮动利率合同的家庭来说,能节省一笔利息开支。

  对商业房贷客户来说,根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表,五年以上贷款基准利率为6.15%,较此前的利率下降0.4个百分点,相当于此前利率打了94折。不过,按照多数银行的房贷重定价条款,房贷降息调整要等到明年1月份。

  对住房公积金客户来说,央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%,下降0.25个百分点,降幅不及商贷。

  按照商业房贷100万元,基准利率,按20年等额本息还款计算,降息前月供为7485.2元。此次降息后,月供将降至7251.12元,每月减负234.08元,全年可减负2808.96元。

  二、银行存款利率极有可能上升

  银行存款流失是不争的事实,各家银行现在都将存款利率浮到最上限,以获得存款。

  原来这个上限是基准利率的1.1倍,现在变成了1.2倍。商业银行会开出更高的利息吸纳存款。看来银行会继续使用各种手段揽储,比如定存1万送手机、百万送奔驰等。

  三、推动A股短期之内上涨

  降息将促进资金面宽松,利好的消息也对人们心理带来正面影响。A股将上涨。从历史走势来看,若股市能够进入降息周期,后期走势往往回探底回升,甚至是走出牛市。比如,1996年5月1日宣布降息,次日股市出现大跌,但随后却迎来一波涨幅约240%的大牛市,沪指从600多点涨至2245点;2008年的首次降息后虽然股市也出现下跌,但一个半月后见底1664点,随后迎来一轮指数翻倍行情。

  四、债券市场上扬

  对于债券市场来说,降息意味着什么?业内人士指出,由于债券市场是一个主要由利率驱动的市场,降息对债券基金构成重大利好。事实上,近一个月以来债市已发力走牛。

  五、宝宝类产品收益率将下行

  货币基金收益率与资金面紧密相关,钱荒时货币基金收益大升。降息释放资金量时,市面上的钱变多,宝宝类产品收益率下行。

  六、银行理财产品收益率将下行

  除去资金面宽松之外,许多银行理财产品设置了收益率浮动条款,收益率据央行基准利率而调整。央行基准利率的大幅下降,一些新发的(部分已发行的)银行理财产品收益率也有望下降。

责任编辑:半东三土

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