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利率差异化 你的存款搬家了吗

手机看资讯    来源:郑州日报   作者:佚名   2015-03-19 10:49:54
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  本报记者 龙雨晴

  从去年11月22日到今年3月1日的两次降息,存款基准利率虽然有所下调,存款利率的浮动区间却在步步提升。今年,利率市场化有望再次提速。面对银行间不同的利率,市民理财该如何选择?

  利率市场化加速

  2014年11月22日,中国人民银行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。当时便有专家预言:“2015年央行或许还将有降息的动作。”

  果不其然,羊年春节刚过,中国人民银行便宣布自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时将存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

  刚刚过去的全国两会中,央行行长周小川在回答记者提问时表示,利率市场化已经走了多年。“非常合理地估计,我们离利率市场化,也就是最后的存款利率上限的解除已经非常近了。” 而央行副行长、国家外汇管理局局长易纲也说:“目前我国商业银行已能差异化定价,利率出现不同的阵营。”

  “一旦存款利率市场化,各家银行可根据自身经营情况自行浮动存款利率。可以预见,各银行间的竞争将更加激烈。”某金融分析师认为,“银行或许会用各种手段获取资金,最直接的办法就是提高利率,尤其是中小银行。这也给了储户更多的选择空间,对储户颇为有利。”

  银行利率差异明显

  据了解,3月1日央行宣布降息后,许多银行便在第一时间调整了存款利率。由于上浮区间的扩大,银行存款利率呈现出明显的差异化。其中邮储银行不同类型定期存款挂牌利率高于央行基准利率0.15到0.28个百分点不等,整存整取一年期存款挂牌利率达2.78%。而郑州银行一年期以上(含)定期存款利率则一浮到顶,在央行规定的基准利率上上浮30%。

  记者发现,上浮20%,可以说是目前多数股份制银行以及上市城商行的通行标准,而国有大行并没有集体跟进将利率上浮至顶,上浮幅度普遍在10%到20%。此外,还有部分银行的存款利率在降息当日虽然“一浮到顶”,没过几天却又进行下调,回落至20%左右。

  “在利率市场化的大趋势下,银行对利率的自主定价能力进一步增强,银行可以根据自身资金情况来调整利率。”一家国有大行的客户经理说,每家银行的经营成本不一样,因此也需要根据自身实力合理确定利率水平。

  市民理财选择更多

  存款利率上限步步放开,各银行存款利率之间的差异也愈发明显,那么市民是否已经开始“息比三家”,将存款进行大规模的“搬家”?走访中记者发现,降息后考虑将存款转存其他银行的市民并不多。

  “存在银行的钱比较少,而且也只是图个方便,所以感觉存在哪都一样。”市民王先生在接受采访时表示,“有的银行虽然目前利率较低,说不定过两天又上浮了,短期内挪来挪去挺麻烦的。”

  另外也有许多市民表示,对于银行的选择,“地理位置方便、用得习惯”等因素,可能要大过“利率略高”。

  “某次小幅降息对存款‘搬家’的影响十分有限,不过利率市场化会逐渐加剧这个趋势。”某业内人士认为,随着市民对投资风险承受力的增强、投资渠道的多元化、理财观念的转变,银行存款占居民资产的比例在下降。此外,此次利率调整力度很小,用户如立即取钱转投别家银行,亏损的利息甚至不及新增利率的收益。不过随着利率市场化改革推进,各家银行的竞争更加充分,会直接加剧居民存款在银行间“搬家”的进程,即从存款利率较低的银行“搬家”到较高的。尤其对于大部分资金都做定期存款的中老年人来说,若资金量较大,利率的差异影响也会更大。

责任编辑:gold

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