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面对存款保险条例,怎么处理你家的存款?

2014-12-03 10:53:53 来源:央视新闻 作者:永新人
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    存款保险条例征求意见稿终于出台了。
  这个存款保险是个啥意思呢?就是您存款的银行一旦倒闭了,您的存款要是50以下,保险公司会本息全额赔偿,50万以上部分,就作为一般债权经过清算之后再按比例清偿。这个50万是一个坎,很重要。为什么定50万而不是20万或者80万?据说有讲究。一来50万以下的存款人占99.6%,这就保障了绝大多数。二来50万合人均GDP的12倍,远高于国际赔付的比例。
  好了,说是征求意见稿,基本就这样了,要变动也是细枝末节。
  面对这个条例,你会怎么处理家中的那点存款?这里说说我的想法,供您参考。
  如果有钱,有超过50万的银子,就要选一家看上去不会倒闭的银行,至少在自己的存款期间不会倒闭,免得自己的血汗钱打了水漂。因为50万以下有保障,以上部分就难说了。既然有这么多银行,俺就可以选择。这叫预则立。选什么银行呢?选大一些的,国营的。这是直觉,大一些的国营的比较可靠些。
  第二个想法是如果有钱,就要分散存入不同的银行,不要把鸡蛋放在一个篮子里。过去大家为了方便,选定一家银行往往把自己的全部家当都放在那里,而且堆在一张存单上。看来以后不能这样干。要是有60万的存款,一家存30万,就安全多了。
  第三个想法是如果有钱,有许多钱,就存一部分在银行,拿一部分出来投资,入股市也行,买房子也行,搞实业也行,总之要分散开来。过去投资有风险,入市需谨慎,为了保险就存银行。如今存款收益低而且也有风险,还不如去投资,冒点险还有高受益的机会。
  当然,这都是如果,本老头没有钱。有点钱也刚刚好,在国家保护之列。但这样的想法,估计有钱人人同此心心同此理。人们有这样的想法,就会给金融业以致全社会带来巨大的影响。
  第一、会加剧银行业的分化与集中。这样的制度显然对大银行有利。以前人们存款不需要考虑风险,放哪儿都一样,地方小银行还会利息高一点。以后就会把安全摆在第一位。这就会使得地方中小银行以后的日子更难过。
  第二、会扩大全社会的投资存款保险制度昭示的存款风险会把相当一部分存款从银行挤出来,进入直接投资领域。这会有一个巨大的效应,激活全社会的投资,形成房市股市各方面的利好。
  第三、会减轻政府的负担也减轻老百姓负担。以前也有银行业金融机构破产的。政府紧张呀,手忙脚乱地一边接管机构,一边财政拿钱全额赔付,就怕引起连锁反应影响稳定。以后就不必这样了。真有银行倒闭了,保险公司照规定赔付,绝大多数存款人的利益有完全保障,少数人有损失也不会影响大局了。这就使得政府可以从这样的经济纠纷中超脱出来了。
  咋说还可以减轻老百姓负担呢?道理是这样的,以前银行出问题,财政全包,自然都是拿老百姓的钱赔付,以后有保险公司解决。存款保险公司的钱从哪儿来呢?就是由各家银行根据存款数额上缴保险费形成。也就是银行倒闭财政不要拿钱了,由银行自己负担。
  有了存款保险制度后,“好银行”和“坏银行”的区分,就变得更与您——一位普通储户,密切相关了。确实会有一些经营不善的银行可能倒闭,但别担心,存款保险制度可以保障在这样的时刻里,绝大多数储户的利益不受损。建立存款保险制度,并不直接影响银行日常经营,它不会直接导致更多银行倒闭,反而会让一些银行不再因恐慌性的挤兑而猝然倒下。
  往常我们身边的大爷大妈们选择去哪家银行存钱,可能更看重谁家去得方便,谁家排队不长,等等。今后,即便您是那50万元偿付限额所覆盖的“99.63%”人群,您可能也会更多考虑考虑银行的经营稳健性、靠谱度。而对于“99.63%”之外的那“0.37%”群体来说,就更要挑一挑银行的“经营成色”。
  别替银行担心,储户这么挑眼,是一种体现压力的“正能量”,只会促使各银行进一步提高经营水平,提高对金融风险的防范能力,提高对储户的服务水平。

责任编辑:gold

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