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央行降息引理财五大生活变化

2014-11-26 10:48:27 来源:嘉丰瑞德 作者:佚名
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    上周五11月21日,一条重磅消息在金融圈里落地。消息称,央行宣布自11月22日起,存款和贷款基准利率下调。一年期存款基准利率从3%下调0.25个百分点至2.75%;一年期贷款利率从6%下调0.4个百分点至5.6%;另外,存款利率波动区间的上限,由基准利率的1.1倍调整为1.2倍。此重磅消息一出,网络上已热闹非凡,众多网友的第一反应便是,“银行存款看来准备转存余额宝了”,还有的庆幸“房贷还少了,喝酸奶再也不用舔盖了”。总之,焦虑和庆幸的都有。
  据悉,央行此次降息为两年来首次,降幅为6年来最大。那么对于普通的理财投资者来说,此中的利弊在哪些方面呢。理财师给您盘点一下你大概生活会受到降息影响的几个方面:
  1、金融产品的定价紧跟下调
  贷款基准利率的下调幅度大于存款基准利率,即非对称方式的下调,体现了中央针对性地引导市场利率及社会融资成本下行。从贷款利率角度看,基准利率下调对金融产品定价仍具有重要的引导意义,将带动债券等其他金融产品定价下调。
  对于银行理财产品而言,投资端收益的下行,将传导至银行理财产品,因此,收益率预计将跌破5%的水平。嘉丰瑞德理财师建议,对于资金流动性要求较低的投资者,可选择期限较长的高收益率理财产品。
  2、房贷利率、公积金利率下降,买房便宜了
  对于公积金,亦即“住房公积金”,下调后,北京市公积金中心通知即调整公积金存、贷款利率,5年以上贷款利率降至4.25%。因此,对于想要买房的家庭和个人来说,使用公积金贷款的利率也下降了,买房的负担降低了。如商业房贷,以30年还清的100万元为例,降息后月供减少261.3元,30年共少9.41万,差不多可省一辆私家车的价钱。
  3、银行间利率市场竞争态势加剧,“消费者”得利
  存款利率下降,银行的存款“留住不”、“留得住人留不住心”,是个可以预见的事实。当然,可能的情况是,各大银行开始竞争,特别是工商、建设、农业、交通等四大国有银行之外的商业银行,形成差别化利率竞争的态势。对于需要存款放银行的人来说,可以通过多家银行的存贷款利率对比,来选择合适存储或贷款银行,获取多一点的“收益”。
  4、股市预计上扬,股民“普大喜奔”
  降息的影响对股市的资金面而言都是利好的一部分,利好的消息也对人们心理带来正面影响,A股很大可能将出现一波上涨行情。理财师分析预计,此波行情对券商及房地产来说利好较为明显。不过,据此投资仍需要谨慎为先。
  5、债市将活跃
  除了对股市的利好,对债市也是利好。对央行的“目标”而言,降息态度直指实体融资成本的降低,因此将直接利好信用债。或许这将成为后续驱动债券牛市的重要因素。
  以上降息对经济、生活的影响是长期的,而对具体的投资而言,理财师建议投资者仍需要保持一定的谨慎,在涉及专业投资、资产重新配置方面不妨咨询专业服务机构,以做出最合适、明智的决策。

责任编辑:gold

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