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关于通货膨胀的5个秘密

2014-11-26 09:51:59 来源:天天说钱 作者:刘晓博
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    秘密一:适度通胀推动经济发展
  人类发展的原动力有很多,比如人性中的攻击性、占有欲、嫉妒心,这是“物竞天择、适者生存”带给人类的基因,因为我们都是物种进化中胜利者的后代。而适度的通货膨胀,也是经济发展、人类进步的重要动力。
  可以假设一下,如果钱总是变得更值钱,会发生什么情况。比如目前早餐时间到麦当劳8块钱可以买到A套餐,3个月后7块钱就可以买到,一年后6块钱钱就可以买到,其他物品也是这样。在这种情况下,大家一定会选择存钱,控制消费和投资,因为“现金为王”了,持有现金回报率非常高。在这种情况下,企业要挣钱是很困难的,企业家肯定不愿意去贷款,因为负担会越来越重。这样,经济的车轮就会逐渐慢下来,股票下跌、房价下跌,最终工资下跌,所有人的收入都下降。所以,通缩是非常可怕的,甚至超过了中度通胀。
  如果有适度通胀,情况就会变得非常好。比如每年有3.5%左右的通胀率,物价呈现一种缓慢上升的趋势,有消费能力、投资能力的人,自然会消费、投资,因为钱存着会贬值,或者仅仅保值而已;暂时没有消费、投资能力的人,也能看到希望:物价虽然在涨,但非常缓慢,他们有信心通过奋斗,让工资追上通胀,也有信心将来存钱买房。
  所以,适度通胀是所有政府和央行追求的目标。他们会通过各种货币工具,试图将通胀控制在适当范围内。
  秘密二:有钱人、有权人更愿意通胀高一点
  古代的货币,在很长时间里是金属货币,所以制造货币叫“铸币”。一般来说,只有国家才有铸币权。假如铸造1块钱的成本是0.4元,那么0.6元就成为政府的收入,被称为“铸币税”。每一个政府,都有多“铸币”的冲动,因为这样可以轻松获取“铸币税”,这是一种隐形税收,成本低、利润高。
  通胀的一个重要原因,就是因为政府发钞过快、过多。现代社会,信息逐渐透明,政府多发钞必然带来CPI的明显上升,民众会很容易发现这一点,并有所反弹。所以,政府会感受到压力,但政府仍然可以通过控制CPI的算法,来隐藏真实通胀。
  富人们有一个共同特点:会利用别人的钱生钱,也就是说,他们大量使用贷款或者债券等方式融资。这样,他们就面临一个偿付成本的问题。通胀高一些,他们就可以少还一些。正因为如此,富人们和官员们很容易合流,他们希望永远都执行“宽松的货币政策”。但经济是有周期的,“持续宽松”就好比一辆永不减速的跑车,早晚会出车祸。
  秘密三,恶性通胀会带来什么
  很多因素都可以引发恶性通胀,比如内战、经济过度扩张、基本生产要素的价格调整等。改革开放以来,中国比较严重的通胀一般是由“价格改革”或“经济过度扩张”两种因素引发的。上世纪八十年代,中国刚刚开始走出计划经济的“鸟笼”,开始调整几十年没有变化的基本商品价格,加上投资偏快,由此引发了1985年、1988年-1989年的大通胀。1993年以后的通胀,价格改革的影响因素变小,更多体现在投资过热上。
  比较严重的通胀到来时,会掀起抢购风潮,大家更相信实物、外汇、黄金而不是本国货币。通胀到来初期,股票还会上涨。但随着通胀变得严重,央行加息,股市会出现大跌。从历史经验看,最严重通胀的时候,会重现“以物易物”的原始交易方式,货币可能被边缘化。在一些强权国家,可能会出现政府强行兑换居民外汇存款,勒令上缴黄金等情况。
  总之,恶性通胀之后,普通人的、以本国货币计价的金融资产,基本上被洗劫一空,只剩下房子、以及家具等日用品。这些钱其实都被政府拿走了,当然善于囤积居奇的商人也参与了财富瓜分。相比之下,农民这时候反而比较安全,因为他们还有自己生产的口粮,城市平民是最危险的。
  秘密四,即便是温和通胀,长期效应也非常可怕
  假如通胀率保持在5%,30年后100块钱的购买力就只剩下21.5块钱,60年之后就只剩下4.6元。如果考虑到周期性的严重通胀,按照年平均7%的通胀率计算,100块钱30年后的购买力只剩下11.3元,60年后只剩下1.3元。
  所以,如果一个富豪想通过银行存款的方式,将财富留给子孙,儿子也许还能享用,到了第三代、第四代,恐怕就所剩无几了。能够在上百年时间里抵御通胀的,目前看排在第一位的仍然是房子,当然这种房子是大城市里的房子,而且私有产权一直得到保护。其次,大概就是黄金。在长期通胀这把“杀猪刀”面前,股票、纸币都弱爆了。当然,如果你的爷爷能给你留下一片矿山,或者一个油田,也是非常管用的。总之,在超长时段里,实物资产明显强过金融资产。
  秘密五:为什么不能让你安享富贵?!
  几乎所有的富二代、富三代都有一个梦想:能不能不像爸爸、爷爷那样辛苦,那样周旋于官商两道之间,轻轻松松保持自己的富贵?我的回答是,非常困难。
  为什么很难?这是人的攻击性、占有性和嫉妒心共同构成的。无论社会制度如何,新来的屌丝们都希望颠覆旧富豪们创造的秩序。不同的时代,不同的制度下,颠覆的方式不同而已。有的通过革命,有的通过劫掠,有的通过欺骗。在文明制度下,则通过技术变革、遗产税等,带来资产的重新配置。而技术变革、新业态的出现,以及金融衍生产品的创设,将让经济出现周期,通胀和通缩就开始轮转。其目的,无非是“新的强悍者”希望重新分配财富,重建市场秩序。
  所以,财富是守不住的,因为新时代最有权力、最有能力、最有技术的人,都希望重新分割蛋糕。这种强烈的“个人主义”欲望,被制度纳入轨道,就成为人类进步生生不息的动力。

责任编辑:gold

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