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咖啡馆老板月入3万存款已百万 四招理财财务自由

2014-11-11 11:22:44 来源:嘉丰瑞德 作者:佚名
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    【理财案例】
  无锡人房先生,今年34岁。因为对咖啡文化一直情有独钟,前年在上海大学附近开了一家咖啡屋,生意经营得非常好,每月净利润在3万元左右。房先生的太太张女士是高中数学老师,月收入7000元。俩人在结婚时购有一套房子,现每月房贷费用5000元,房产现价值160多万。房先生和太太有一小孩4岁,目前家庭每月生活开支约5000元。家庭的其他资产还包括,银行活期存款15万,定期100万,股票10万。房先生目前的想法是,因为手上有了一些闲置的资金,想进行些理财。不过自己原来在股票方面的投资受损,于是咨询如何才能在安全的前提下用其他方式赚钱。
  【财务分析】
  房先生在创业方面颇有成就,月收入能达到3万元,很不错。另外,太太工作也比较稳定,收入也较为可观。总体上,一年下来房先生和太太的收入总计可达到40多万,是个不小的数,如果不理财,让财富悄悄溜走,那着实可惜。分析也认为,目前房先生的家庭资产结构也存在不足,其中银行定期存款100万的比例过高,是较大的“硬伤”,另外,家庭的成员的保障略显不足。
  【理财建议】
  对此,房先生可从家庭资产结构入手,打造财富的稳健增值之路,建议如下:
  1、留足备用金
  首先,房先生是生意人,因此,流动资金必不可少,建议可维持目前的15万做日常的生意和家庭应急准备之用。这部分钱的一半可转存入余额宝,获取较银行活期存款要高的利息收益,余额宝收益目前大致是年化4%左右,而银行的活期则只有0.35%的收益,应该来说转部分入余额宝还是比较划算的。
  2、剩余资金用使用
  房先生和太太家庭除了生意、生活的支出及留足备用金外,可能剩余的资金量还是比较多的。面对丰厚的“现金牛”,理财师认为同时做投资应该是个不二之选。建议配置现今很热门的固定收益类理财产品。月定额投入在2000元-25000万都可以,一年期年化收益率高达6%,且风险小。这样,现金流就能充分利用起来,赚取最大的财富。
  3、增加家庭保障
  目前,房先生自己做老板,工作可能比较辛苦操劳。因此,作为家庭的主要收入支柱,需要注意保重身体,防范人身风险。对此可适当配置人身保险和疾病保险来稳固家庭收入来源保障。另外,还可以投入一部分给孩子做教育保险,如现在孩子4岁,可以购买20年缴费的投资型保险,到期后孩子24岁,正好可以给其提供一笔大学毕业的创业资金,或是到时自己提取做自己和太太的养老金。
  4、进行固定收益类理财投资
  对于定期存款部分,建议降低比例进行投资。如拿出50万购买固定收益类理财产品。投入50万资金,一年期的本息收益率11.5%,一年期满的收益总额为57.5万,比余额宝收益还高一倍以上。假如连续进行10年的投资,最终收益则可达129.7万,财富的增值相当惊人。
  此外,房先生的定期存款其余部分,原来是若是存二年期或以上的,建议到期后改为配置20万的国债。目前国债3年期的年利率为5%,尽管收益稍低,但也不失为一种稳健的选择。
  总体上,通过以上将“现金牛”和银行存款进行分流和进行稳健投资,相信,房先生的家庭财富未来一定会更加的充盈,生活更加美好。

责任编辑:gold

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