登录推广|客服 |
手机网AndroidApp IOS
手机网AndroidApp IOS
欢迎您,

广告:中金理财 注册送168元红包!2017年黄金投资不得不关注的微信号下半年中线投资机会正式公布如何在手机上查看专家喊单?

首页>>黄金网>>理财资讯>>  正文

中小企业贷款1元成本至少0.16元

2014-08-26 11:17:22 来源:黄金网 作者:佚名
分享此文:
黄金网      微博
微信黄金眼加关注
扫描二维码 黄金网官方微信
    银行收费高、民间借贷成本攀升让企业融资“既贵又难”。
  今年以来,多地中小企业“融资难”“融资贵”等问题日益突出,国务院及相关部委也密集发文旨在降低企业融资成本、增加金融对实体经济的支持。
  从5月9日国务院发布《关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》,到8月14日国务院办公厅印发《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》,短短4个月内国务院7次提及并下文要求缓解融资难、融资贵问题;央行银监会和财政部等部委也多次发文意图降低社会融资成本。但在实际操作中,话语权较弱的中小企业仍不得不面临“得不到”和“价格高”两层资金难题。
  近日记者多地调查发现,企业融资贵问题仍然没有得到改变,借企业贷款搭售、抬价收费等“雁过拔毛”的行为已是中小企业贷款的“潜规则”。
  案例资金成本吃掉一成利润
  “借钱成本”究竟有多高?
  深圳广田装饰集团财务总监田延平向记者介绍,该公司的贷款成本从去年的6%至6.6%突然上涨到了现在的8%左右。“估计我们今年新增加的利息要占到去年公司净利润的10%,也就是说今年仅资金成本就要吃掉公司10%的利润。”
  田延平说他的公司每年融资总额大约在20亿元,渠道包括银行信贷、短融券、债券等,其中银行贷款超过40%。“今年以来,我们的贷款成本突然上浮了30%,公司去年支付的利息为9000万元,今年预计在1.2亿元至1.5亿元之间。”
  “贷款利率一直在上浮走高,年化利率12%已经很普遍,企业资金压力很大,今年感觉日子更难过。”浙江一家中型服装公司总经理告诉记者,这一现象在中小企业中很普遍。
  除了贷款利率的节节攀升,“雁过拔毛”的现象更为普遍。如担保费、咨询费等各类“买路钱”都加大了中小企业贷款成本。
  一家主营光伏产品配件的企业负责人向记者介绍,他办理了一笔1200万元的商业抵押贷款。刨去一年8.6%的利息成本,担保、咨询、财务等各路中介费用已与利息基本持平,占融资总成本的一半……
  一位中小制造业企业负责人还给记者算了一笔细账:该公司本年度向某银行申请了一笔800万元的贷款,“由于采取的是抵押贷款方式,所以先让专业担保公司‘剥’了2%,即16万元;在申请授信时,客户经理通知我,现在贷款额度紧张,要贷800万元,需要先给银行提供800万元的存款。也就是说,我需要先从别的渠道临时借800万元存进银行,然后银行把这笔存款转换成承兑汇票,我再付4.8%的贴现费用将它赎回再还临时借款。经过一番讨价还价,最终银行给我们打了5折,贷800万元,存400万元,贴现费用19.2万元。所幸,授信额度好歹是下来了,贷款利率12%,年利息96万元。后来银行告诉我,我们的融资成本已经算很低的了。”算了算账,也就是说,中小企业要想从银行贷出一元钱,至少需要付出0.16元,甚至更高。
  交通银行首席经济学家连平说,另外代销费、咨询费、顾问费等各环节手续费还有3%,且要求当月起还本付息,最终利率远高于20%。
  改革丰富企业融资渠道+降低涉企收费
  近年来,实体企业财务成本高速上涨,背后问题是企业背负的融资费用成本高企。“从根本上讲,融资贵是银行一家独大、融资渠道窄造成的。”上海一家商业银行人士说。
  查阅各国央行数据显示,在发达经济体,银行、债券、股市、私募占据的社会融资规模均较可观,直接融资与间接融资基本均衡。但在我国,超过一半的社会资金由银行贷款供给,经过信托等“通道”放贷的银行资金占比也很大。
  交通银行首席经济学家连平认为,从长远看,仍需借助市场化手段,改变银行业一家独大的金融格局,丰富企业的融资渠道。
  此外,还应降低有关收费。浦发银行中小企业经营中心总经理严红霞认为,税收审计、工商注册登记方面也应降低企业融资成本。前不久,国家发展改革委网站公布,发改委价监局继召集中农工建等5家银行后,再度召集交通、招商等15家商业银行,督促取消直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费。
  四因素加剧“钱贵”
  ■分析
  银行收费居高不下,民间借贷成本攀升,均让企业深感眼下融资“既贵又难”。调查发现,标准缺失、规避监管、“存贷挂钩”、审批迟缓,更加剧了“钱贵”:
  银行“涉企收费”标准缺失。比如,多数银行均收取“常年财务顾问费”,但标准上各有各的说法:既有按固定费用收取,也有固定+浮动的收费方式;按照最高标准收取,仅这笔费用就可达贷款额的3%。
  规避监管,部分“金融创新”拉长了贷款链条。“金融服务的每个环节都是为了赚钱,当机构用各种方式将贷款供给到需求的链条拉长,成本必然要实体企业来承担。”中国金融期货交易所首席专家赵庆明说。
  比如,信托、基金子公司、券商资管等影子银行,就带来种种“通道”、“过桥”中介费。银行借助这些理财产品变相放贷规避存贷比,“中介”则从中收费。
  一些贷款“潜规则”依然存在。安徽一家药品销售企业负责人反映:“处于弱势地位的小企业在贷款时,表面的贷款利率仅仅是名义而已。一些金融机构还要求借钱同时购买理财产品,即要‘存贷挂钩’。”
  贷款审批难,也让部分企业吐苦水。1年期流动资金贷款,银行9个月就来收贷,而展期、续贷审批流程漫长,年中不得不从民间借资渡过难关……
  温州市金融办发布的民间借贷综合利率指数显示,截至8月13日,温州地区综合利率指数为20.78%/年,部分市场主体利率高达28.78%:“融资贵”究竟有多贵?借款1000万元,一年要还近300万元。

责任编辑:gold

更多黄金,外汇,国际原油,股市等市场详情资讯请关注微信号“fydp888”

名博
景良东 夏喜俊 盛文兵 金都城 齐仲龙 秋末悔城
李生论金 王杨 孙本伟 曾辉 破冰点金 木火通明
推荐
最新的黄金资讯一网打尽
想知道黄金后市怎么走?
微信黄金眼

        最实用的黄金投资指南,分享精品投资理财诀窍,带你走上财富增值之路!股市暴跌人人都亏了,黄金投资我却赚钱了!支持贵金属1秒查行情,菜单栏点击“金饰”“黄金”“白银”等关键词便可知晓即时行情报价。亲,你关注金价波动吗?你想抄底黄金吗?

手机订阅专家指导
黄金网声明:黄金网转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。
我来说两句
黄金视频学院
高手点金
专家服务系统
最新直播
图文财经 专题报道
X
X