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土豪必看:一文揭开家族信托神秘面纱

2014-07-24 10:48:06 来源:黄金网 作者:佚名
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  随着中国社会财富的积累以及第一代企业家的年龄增长,私人银行、家族信托等财富管理方式受到越来越多的关注,也逐渐成为各大金融机构角逐的舞台。特别是家族信托这一以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托形式,吸引了高净值人群的目光。根据招商银行与贝恩公司联合发布的《2013 中国私人财富报告》显示,约有三分之一的高净值人士已经开始考虑财富传承,而这一比例在超高净值人士中更高,接近二分之一。
  家族信托护资产、防“败家”
  据统计,未来 3 年中国高净值人士人数复合年增长率将达到 20%,到 2015 年,高净 值人士人数将达到 200 万,资产过亿的超高净值人士将达到 13 万,而这些人士主要集中 在沿海城市以及一、二线城市。
  从功能上来看,家族信托可以为高净值客户达到以下效果:1.为下一代考虑的财产、 遗产继承方面的安排;2.退休计划,储蓄安排;3.减少个人财产拥有量,因而在面对不 可预见的第三方财产诉求时,可以尽可能少的暴露自己的财产;4.合法分流收入;5.如 果政府引进遗产税的话,先成立家族信托可以有备无患;6.起到类似于“婚前公证”的 效果;7.慈善用途;8.如果社会福利与财产拥有量挂钩的话,减少财产拥有量意味着可 能更多地享受福利。
  五步了解国内家族信托
  事实上目前无论是信托、银行方面的私人银行还是券商资管都将目光投向了高净值 客户的私人财富管理。早在 2010 年广发证券就成立了财富管理中心,希望借此打开高净值客户财富管理的大门,不过券商在这方面发展的并不顺利。直到 2013 年,平安信托和 招商银行才通过各自的平台在家族信托方面上取得了实质性的进展。其中平安信托在2013 年初成立了国内首个家族信托。招行签约户数已近十户,另有超过 50 个客户需求 案例正在跟进中。9 月 11 日,中国银行私人银行在广州正式启动“家族理财室”服务,目标客户群为金融资产 2 亿元人民币以上的富裕家族。
  根据平安信托在提供家族信托服务时流程,我们可以将家族信托分解成如下五个步骤进行了解:
  首先,KYC 即了解你的客户。每个条款都要和客户反复商量,把需求了解清楚,客户一般有稳定的现金流收入和支付需求,这是家族信托和传统投资型产品最大的区别。
  其二,确定投资策略。高额回报并非成立家族信托的主要目标,财富传承才是更重 要的需求。同时安全性也很重要,要设立防火墙,降低未来不测对资产价值的影响。平安信托家族信托的金融资产采用稳健的投资策略,先通过固定收益类资产积累安全垫, 再逐步配置权益类风险资产。
  其三,家族信托的资产配置标准中,稳定的现金流是第一位,其次是投资期限足够 长。符合这类的资产在股票市场也上可以找到很多,比如大秦铁路、中国神华、长江电 力等,他们的分红率都不低,安全性也足够。股权投资方面可以选择停车场、医院,这 些行业现金流都很稳定。而在投资期限选择上,家族信托可以配置更多期限长的资产。
  其四,选择投资标方面,平安的家庭信托投资产品来源包括买鱼和打渔,即平安信 托和平安集团的产品,以及外购的合适产品。各类金融资产包括资本市场的可投资品种、 现金管理及质押融资类信托计划,还包括身故保险产品、房地产基金信托及 PE 基金信托 计划等,及非金融类资产(股权、房产等)。在客户同意的情况下也可通过 QDII 参与海外 投资。
  其五,定期沟通投资结果。家族信托一般在合同生效后将家庭资产全权委托给受托 人,不过这并不代表委托人对投资结果就会不闻不问。家庭信托的受托方要定期向客户 披露投资结果并商讨后续的投资策略。具体按每日、月度、季度、年度开放等模式都存 在,需要按照客户意愿来执行。
  [b]家族信托“三国杀”[/b]
  相比信托系家庭信托的模式,银行系和三方系也各有特点。银行配置的产品主要是 理财类、现金管理类的产品,这方面银行比信托公司更有优势,而信托公司在非资本市 场投资上,比如长期的资产,则存在着一定的优势。
  第三方理财公司目前在家族信托方面更为直接和简单。三方模式下单纯从投资的过 程来讲,家族财富的投资管理与其他的投资没有太大的区别,最大的区别就在于之前与 富豪不断地沟通,借此在投资策略上与富豪达成一致。后面的过程跟其他的一般管理一 个基金的过程区别不大。因为投资其实做的是差不多的,关键是客户的目标、偏好是什 么,一旦这个目标确定后,就照着这个目标帮客户做配置,找投资标的。换句话说,三 方模式下的家族信托更像是单纯的定制投资产品。在目前国内家族信托发展并不成熟的 情况下,三方模式的家族信托也不失为一种稳妥的过渡投资。

责任编辑:gold

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