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私营业主生意理财两不误 个人财富稳增长

来源:黄金网   作者:佚名   2014-07-07 11:25:32
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  老王是上海一家家具店的老板,作为一名私营业主,他不光生意做得红红火火,还精通理财,不过这得从理财师给他的理财规划说起。

  【案例分析】

  老王做家具生意已经十多年,虽然每年都有淡旺季,但是目前年均收入在20万元左右,另有30万元的活期存款做资金周转,还有80万元定期存款,一年能有些利息收入。

  【理财目标】

  资产保值增值

  【理财建议】

  在分析了老王的财务情况后,理财师给出了一些建议,用于资金周转的30万元可以换个地方,用于生息的80万元也该不一定非要存定期。

  首先,30万元平时有进货、扩大经营、尝试新产品等需求,做活期存款的目的是为了随时能够提现,但是活期存款的年利率仅0.35%。嘉丰瑞德理财师建议这30万元可以购买“准储蓄”产品货币型基金,年化收益率4%左右,而且存取便利性几乎跟活期无异,收益率却比活期高出十几倍。

  其次,80万元定期存款,一年期利率仅3%,到期后利息收入仅2.4万元。理财师建议配置安全稳定性类似于银行定期,但是收益却高出很多的产品,比如银行保证收益理财产品,年收益率5%左右;固定收益类产品宜盛财富宜盛宝,50万元以上预期年化收益率可以达到11%。以固定收益产品为例,80万投资一年,到期收益8.8万元,比一年期定存收益高出6.4万元。

  按理财师的理财规划,老王的理财收益比平时高出一大截,多出来的收益也将为家具店资金周转提供更多支持,实现了生意理财两不误、个人财富稳增值。

责任编辑:夏柠

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