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监管层研究交易转让:13万亿理财存量变活水

来源:黄金网   作者:佚名   2014-06-09 13:29:15
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  编者按:银行理财市场变革风声再起。近日,银行理财产品有望流通转让的信息引起多方关注。来自银监会创新部课题组最新的一份调查显示,高达67.73%的被调查者认为,应该支持理财产品的质押融资功能,理财产品应该实现可自由“转让”。更为值得关注的是,该课题组直接建议监管机构设立银行理财产品的流通平台,这或许意味着银行理财产品可流通的可能性将大大增加,此举一旦变成现实,目前高达13万亿元规模的理财产品就有望成为可以随时转让、变现的“活水”,理财产品流动性一旦盘活,其意义和影响不言而喻,值得业界高度关注与期待。

  记者孟扬银监会创新部主任王岩岫日前透露,截至今年4月底,内地银行业金融机构理财产品余额达13万亿元人民币,理财产品品种将近5万个。

  如何盘活理财产品流动性一直是监管部门和商业银行高度关注的问题。有媒体报道称,相关部门已经开始着手研究对银行理财产品进行交易和转让。此举一旦成行,巨大规模的理财产品有望变为可以随时交易转让和变现的“活水”。

   理财流动性风险凸显

  由于银行理财业务很好地契合了宏观经济的变迁、社会融资结构的变化以及客户旺盛的财富管理需求,所以一经问世,便展现出蓬勃的生命力。经过十多年的发展,无论是理财产品种类还是理财产品规模,均出现了井喷式增长。然而,封闭式理财产品流通性较差、不能转让的问题始终困扰着投资者。

  “商业银行发行的多数银行理财产品不允许客户提前赎回,虽然有的产品能够提前赎回,但是不能保证客户本金,再加上短期银行理财产品收益率普遍偏低,因而很难满足投资者对银行理财产品在获得较高收益同时又具备相当流动性的需求。”普益财富研究员肖芳表示。

  与此同时,对商业银行而言,防范理财流动性风险亦显得越来越重要。“自2013年6月份市场资金紧张、利率高企的标志性事件后,银行理财业务低利率,平稳少动的时期基本宣告终结,理财业务发展进入利率宽幅波动时期,银行不仅要重视利率风险防范,而且要加强流动性管理。”北京银行资产管理部副总经理琚泽钧认为。

  琚泽钧告诉记者,由于银行理财规模庞大,产品以短期为主,理财业务的负债端和资产端存在期限错配,理财流动性风险凸显。

  “如何管理好资产负债的集中度,如何对流动性进行控制,这是十分重要的。同时,期限错配可能带来利率风险。正常状态下,经济上升期长期资产收益率高于短期,但非正常状态下,经济下行或资金收紧时长短期资产收益率可能出现倒挂现象,这样风险就体现出来了。市场流动性紧张时期,市场收益率曲线转变为递减的收益率曲线,理财业务流动性风险及利率风险凸现。”琚泽钧说。

责任编辑:夏柠
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