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难禁的信用卡非法套现

手机免费访问 www.cnfol.com 2014年05月21日 16:26 法治周末 
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  一台POS机,一张信用卡,背后是多种多样的非法套现的机会和手段。信用卡非法套现并非新生事物,然而在监管部门不断打击之下,类似的情况似乎并没有减弱之势,套现的手段不断翻新,银行的信用卡坏账额也不断攀升。为何会出现此种情况

  法治周末见习记者 张舒

  “手机POS机,一年赚百万。”“移动POS机,央行双重认证,低门槛创业。”从去年起,类似的小广告泛滥于北京诸多小区居民楼的楼梯间。花样百出的广告词里,无一不标榜着手机POS机办理业务的低门槛和信用卡套现的可能性。

  有业内人士认为,各款火爆市场的手机POS机,可能会成为信用卡非法套现的又一利器。

  信用卡非法套现并非新生事物,然而在监管部门不断打击之下,类似的情况似乎并没有减弱之势,套现的手段也不断翻新。

  央行数据显示,截至2013年年末,我国信用卡坏账总额251.92亿元,较2012年年末新增105.34亿元,增幅达71.86%;2012年信用卡新增坏账为36.28亿元,这意味着2013年新增坏账已接近2012年新增坏账的3倍。

  中国法学会银行法研究会会长王卫国表示,想要彻底解决信用卡非法套现问题,需要银行、第三方支付机构和监管部门的共同努力。

  花样翻新的信用卡非法套现

  “我原来也不知道可以这样套出钱来,后来是看到周围的朋友这么做,我才跟着学会的。套了几次,没什么事。”高凌(化名)是一名从事服装批发的个体商户,她和周围几个要好的朋友都享受着“套现投资游戏”带来的“福利”。

  高凌介绍,自己曾通过朋友的POS机,把信用卡里信用额度内的资金全部“刷出来”,“我用这钱买了理财产品,不是有一个多月的免息期嘛,只要等理财产品到期后我再把钱连本带利取出来还上,就没有问题。一年也能挣不少。”

  高凌的套现方式,现在看来已有些“古老”。他们多数利用经营场所的POS机为工具,只需支付一定的手续费,即可完成套现。

  中国法学会银行法研究会秘书长潘修平表示,高凌的做法在生活中很常见,只要他们能在还款期内将钱打回信用卡,银行并不会追究。

  与高凌的“小打小闹”相比,利用POS机非法套现的情况则让银行和监管部门深恶痛绝。

  2014年3月,四川省公安厅经侦总队就破获一起特大POS机套现非法经营案。

  在此案中,一个12人的犯罪团伙通过注册空壳公司的方式申领POS机,并在完全没有任何真实货物交易的情况下,非法帮他人刷卡套现,并借机赚取手续费。

  根据警方调查,从2013年9月至2014年3月,该团伙利用POS机非法帮他人套现超过1.3亿元,从中获利130余万元。

  类似的案件在全国不少地区都曾发生。

  除此之外,2013年年底以来,预授权规则带来的信用卡非法套现风险也不容忽视。

  银联官网的信息显示,预授权类业务,是指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺,并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。即先冻结银行卡内部分资金用作押金,后按实际消费金额结算的业务。
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