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银行业理财报告:3月外币理财表现抢眼 或将持续回暖

手机免费访问 www.cnfol.com 2014年05月21日 16:23 《中国银行业》杂志 
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  中国银行业协会理财专委会日前发布的2014年3月理财月报显示,春节过后,银行理财产品收益率一度跌至6%以下,出现了投资者转投互联网理财产品的趋势,但随着季末考核的来临,银行理财产品收益率出现小幅回升,大部分产品预期年化收益率基本达到5.5%以上,更有百万元以上门槛的产品预期年化收益率达到7.3%。伴随着银行理财收益的上升和“宝宝们”七日年化收益率的下滑,银行理财收益率在3月底全面超越各种“宝宝”。

  从资金面看,3月底央行继续开展正回购操作并扩大回笼资金规模,3月28日央行开展正回购980亿元,资金回笼规模较前一周扩大,3月累计净回笼资金2560亿元。从上海银行间同业拆放利率来看,3个月期限以下品种在中旬出现明显反弹,3个月期限及以上品种利率波动较小,这也表明银行揽储压力不大,银行资金面也是在平稳中度过了一季度末。

  第一季度银行理财产品整体收益率下滑

  据中国银行业协会理财业务专业委员会统计,3月份中国银行业协会常委单位(包括图2所示20家银行)共发行2598款理财产品,发行数量环比增加270款,从各家银行发行理财产品数量来看,整体五大行发行产品数量和占比比较稳定,建设银行和广发银行环比增长近四成。

  从理财产品实际募集规模来看,2013年6月以后,整体募集资金规模呈震荡下行的态势,2013年12月虽然发行产品数量创出新高,但募集规模却没有创出新高,说明2013年年底的资金紧张格局较年中时要宽松得多,预计今年3月份资金募集规模在1000亿元左右。2013年中开始,发行理财产品数量和实际募集规模趋势的背离,说明目前部分银行可能存在盲目发行理财产品的情况,各银行应分析自身产品的募集情况,找到适合客户的产品,也就是适合自己的产品。

  虽然今年第一季度末考核前各家银行纷纷推出了高收益理财产品,但并没有改变整体收益率下滑的趋势,总体收益率水平环比上月下跌10BP(基点);从各类银行来看,四大行(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行)收益率下滑相对较大,这也说明3月份五大行资金压力较小,只是维持原有的产品数量,股份制银行收益率下滑最小,说明股份制银行的揽储压力相对大些;从发行币种来看,除了人民币理财产品收益率下滑外,外币理财产品收益均出现了不同幅度的上涨,其中,美元收益率涨幅最大,环比涨幅近10%,整体外币理财产品数量占比较上月上涨105BP(基点)。

  国有银行依然保持强势地位

  从发售动力来看,前五家依次为中国建设银行、广发银行、中国银行、中国农业银行和中国民生银行。中国建设银行发行344款理财产品,占据绝对优势地位。从发售连续性来看,中国工商银行整体发行产品数量波动浮动最小,理财产品的连续性最好,主要因为工商银行雄厚的资金实力。中国邮政储蓄银行发行数量上升最快,环比接近翻倍。整体来说,不同时期各家银行发行产品数量变化不大,基本保持同样的发行节奏。

  从募集规模来看,前五家依次为广发银行、中国建设银行、中国银行、中国民生银行(600016,股吧)和中信银行(601998,股吧)。广发银行以1585.8亿元规模位居榜首,而常委单位整体募集规模变化不大,说明各家银行募集资金的规模也基本同步。

  从收益水平来看,前五家依次为招商银行(600036,股吧)、华夏银行(600015,股吧)、中信银行、广发银行和包商银行。招商银行以高收益稳居前列,当然预期收益率高的同时必然意味着承担高风险。

  从信息披露完整性来看,前五家依次为中国邮政储蓄银行、中国工商银行、北京银行(601169,股吧)、中信银行和中国农业银行。与上月相比,中国工商银行上升最快,但从整体信息披露完整性来讲,3月份整体完整率为76.3%,与发达国家相比,我国银行仍需进一步完善信息披露,让投资者了解更多的产品属性,选择适合自己的产品。

  从多样化程度来看,前五家依次为交通银行、中国邮政储蓄银行、光大银行(601818,股吧)、中国银行和中信银行。交通银行、邮储银行和中信银行环比上升较较快,交通银行、邮储银行源于币种多样化的同时,期限分布也相对合理,中信银行主要源于投资周期品种的多样化。目前,股份制银行和城商行在币种多样性方面还落后于四大行,这也与现实状况有关,人民币持续升值,外币理财面临较大不确定性。不过,3月份的人民币贬值可能会给外币理财带来新的机遇。

  外币理财或将持续回暖

  预计2014年国内的货币政策仍将保持中性立场,结合目前的Shibor利率水平来看,市场的整体资金面将是稳中趋紧,所以银行理财产品的预期收益率大幅下跌的可能性比较小。3月14日,人民币对美元汇率中间价达到6.1346元,与最高的6.09元时相比,中间价下跌0.73%,而即期市场一度出现盘中下跌500个基点的情况,人民币的贬值打破了只升不贬的神话,基于对美元等外币今年升值前景的看好,外币理财或将持续回暖,投资者可适度配置外币理财产品。

  对于刚接触理财产品的投资者而言,如果摸不清理财产品收益走势,可重点关注上海银行间同业拆放利率,尤其是3月期Shibor利率,在金融市场各种指数中,3月期Shibor利率和理财产品收益率有较高的正相关性。

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